[轉(zhuǎn)] 交行招行中行存貸比被爆觸線 變相攬儲瘋狂
多年來小銀行才有的存貸比煩惱,今年迅速蔓延至中大型銀行。
某股份制銀行廣州分行負責人昨日引述央行監(jiān)控系統(tǒng)數(shù)據(jù)表示,至少在1月末,交行,中行、招行三家中大型銀行的存貸比已經(jīng)觸及75%的監(jiān)管紅線。不過,該說法昨日南都記者未能獲得上述三家銀行的回應(yīng)。
東方證券銀行業(yè)分析師金麟引述某監(jiān)管人士話稱,今年以來,央行對于商業(yè)銀行的監(jiān)管口徑明顯放寬,“只要確保中報和年報的數(shù)據(jù)達標,銀行其他時點上出現(xiàn)超標并不會遭致監(jiān)管部門的強烈反應(yīng)。”監(jiān)管層目前對上述三家銀行的觸線行為并未啟動應(yīng)有的限制措施,存貸比指標的約束力已大為減弱。
存貸比觸線業(yè)務(wù)未受限
自2012年一季度開始,部分銀行存款增長乏力的情況已經(jīng)初見端倪。盡管年報尚未發(fā)布,但查閱上市銀行去年前三季度的存款余額可以發(fā)現(xiàn),中國銀行(3.01,0.00,0.00%)存款余額從一季度末9 .5萬億的高位逐季下滑,至三季度末回落至9 .3萬億;而交行、招行情況也不樂觀,去年前三季度存款增速分別只有11%和8 .5%,而同期銀行業(yè)存款余額同比增速為14 .3%。
用存貸比指標的變化看則更為直觀。公開信息統(tǒng)計顯示,自2011年一季報以來,交行、中行、招行的存貸比指標在季度間的波動幅度加大,其中招行存貸比指標在過去七個季度考核中有三次超過了75%的紅線,而交行、中行分別有2次和1次觸線。一個有意思的現(xiàn)象是,這些觸線全部集中在第一、第三季度,而在銀行中報、年報兩大考核時點,上述三家銀行均能將存貸比控制在75%以內(nèi)。
按《商業(yè)銀行法》有關(guān)規(guī)定,若存貸比超標,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)將受到監(jiān)管層的限制。但記者從上述三家銀行權(quán)威人士處了解到,目前尚未聽說監(jiān)管機構(gòu)對其采取了限制性措施。“這說明銀行存款沖時點的情況仍然存在,但不同時點對銀行的約束力度顯然有所不同。一般來說,只要確保中報和年報的數(shù)據(jù)達標,銀行其他時點上出現(xiàn)超標并不會遭致監(jiān)管部門的強烈反應(yīng)。”金麟表示,“從今年1月份以來的情況看,監(jiān)管機構(gòu)對于商業(yè)銀行的監(jiān)管尺度極為寬松,只要不出風險,不出案子,對具體業(yè)務(wù)基本不加干涉。”
變相攬儲愈演愈烈
然而商業(yè)銀行畢竟不能總是在監(jiān)管紅線上下游走,存貸比吃緊令商業(yè)銀行不得不想盡各種辦法增加存款,其中一些商業(yè)銀行打起了銀行間市場的主意。
安信證券固定收益分析師萬緯表示,本周銀行間市場同業(yè)拆借利率及質(zhì)押式回購利率暴漲并創(chuàng)出年內(nèi)新高,部分股份制銀行是市場的主要拆入方,但目前也沒有看見大行大規(guī)模拆出資金,資金面相對過去幾周有所緊張。“雖然一級市場資金不會納入存貸比計算之內(nèi),但市場創(chuàng)新之后,這些資金仍有渠道變成一般性存款。”金麟透露,“由于保本型理財產(chǎn)品可以視為一般性存款納入存貸比考核,存款緊張的銀行可以加大此類產(chǎn)品發(fā)行力度,提高收益率來吸引其他銀行購買該行產(chǎn)品,變相增加本行的存款余額。”
金麟則表示,利率市場化今年還將繼續(xù)深化,大額和長期存款利率管制放松將是下一步改革的主要目標,在這個背景下,商業(yè)銀行的存款大戰(zhàn)將愈演愈烈,那些業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不扎實,與客戶關(guān)系一般的銀行將在競爭中處于被動。
影響:基層攬儲壓力加大
銀行攬儲的壓力正通過細化的考核指標滲透到每一項業(yè)務(wù)和每一位員工身上。南都記者近日采訪中發(fā)現(xiàn),今年以來,部分銀行對諸如個人房貸這樣的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)貸款審批速度較同業(yè)明顯偏慢,同業(yè)一周左右的貸審速度在這些銀行可能要延長至1個月甚至更久。有不愿具名的銀行客戶經(jīng)理向記者坦承,這主要是由于銀行獲得的貸款額度不足。而貸款額度的多少取決于該行每個月末新增存款余額,因此客戶如果希望以較優(yōu)惠的利率和較快的速度獲得貸款,首先必須滿足銀行方面的一些條件,比如成為該行的金卡客戶或者在該行賬戶上擁有至少50萬的存款。
類似的現(xiàn)象也存在于銀行內(nèi)部考核,某城商行今年在招聘新員工時,竟然把2500萬元存款列為是否能夠入職的審核條件之一。而某股份制銀行廣州分行負責對公業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理李小姐就透露,今年給她壓力最大的就是存款任務(wù),比去年增加了1倍。“如果完不成指標,其他相關(guān)的業(yè)績也會打折扣,進而影響全年的績效。”她表示,“我的壓力還不算最大的,我們領(lǐng)導(dǎo)今年要拉1億多的存款,他的壓力才大。”
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