[轉(zhuǎn)] 銀監(jiān)會(huì)盯緊中小銀行風(fēng)險(xiǎn) 擬部分取消存款時(shí)點(diǎn)考核

2013-03-20 10:37 來源： 瀏覽：1209 評(píng)論：(0) 作者：余凡

銀行體系季度性存款沖刺正蓄勢(shì)待發(fā)。

　　國有大行權(quán)威人士3月19日向本報(bào)記者透露，3月上旬，工農(nóng)中建四大行存款流失近200億元，盡管存款減少好于往年，但仍不改“月初流出、月末流入”的波動(dòng)規(guī)律。

　　數(shù)據(jù)顯示，3月上旬，四大行新增貸款近1000億元，隨著下半月信貸投放節(jié)奏加快，遍布全國的銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)于存款考核的壓力將再次升溫。

　　不過，進(jìn)入2013年，中國銀行(2.95,0.03,1.03%)體系過去幾年反復(fù)上演的月末、季末存款時(shí)點(diǎn)性大幅波動(dòng)現(xiàn)象或?qū)⒌玫礁挠^。

　　3月19日，知情人士透露，針對(duì)存貸比壓力較大的中小銀行，2013年，銀監(jiān)會(huì)擬推動(dòng)中小商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)取消對(duì)分支機(jī)構(gòu)存款試點(diǎn)考核指標(biāo)，強(qiáng)化月度日均指標(biāo)監(jiān)測(cè)。

　　“監(jiān)管機(jī)構(gòu)試圖要求商業(yè)銀行強(qiáng)化頭寸管理，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，遏制‘沖時(shí)點(diǎn)’的不審慎行為，對(duì)于不規(guī)范吸存行為將作出嚴(yán)肅處理。”19日，一位東南省份銀監(jiān)局人士如是告訴記者。

　　銀監(jiān)會(huì)此舉旨在加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，這只是針對(duì)中小銀行2013年多達(dá)26項(xiàng)監(jiān)管工作重點(diǎn)的一部分。

　　據(jù)本報(bào)記者了解，2013年1季度監(jiān)管機(jī)構(gòu)一系列監(jiān)管工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)就平臺(tái)貸款、表外業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、影子銀行、城商行跨區(qū)域、農(nóng)信社改革等一些難點(diǎn)重點(diǎn)問題進(jìn)行了專門部署，“政策更加明確，措施也更加具體。”

　　知情人士透露，銀監(jiān)會(huì)要求中小銀行盯住信用違約、表外關(guān)聯(lián)和外部傳染三類重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于外界關(guān)注的表外和理財(cái)業(yè)務(wù)，該監(jiān)管人士透露，2013年將重點(diǎn)規(guī)范商業(yè)銀行票據(jù)、理財(cái)、代銷、同業(yè)代付、表外融資等業(yè)務(wù)，監(jiān)管將采取“按季度持續(xù)推進(jìn)的方式展開現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查”。“每季度新增表外業(yè)務(wù)，要成為下一季度檢查的重點(diǎn)。”

　　取消存貸比時(shí)點(diǎn)考核

　　3月19日，本報(bào)獲得的一份地方監(jiān)管文件，清晰地展示了商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)存款時(shí)點(diǎn)沖刺的邏輯。

　　某大型銀行東南分行在指定經(jīng)營考核指標(biāo)時(shí)，對(duì)基層員工存款考核設(shè)置了如下指標(biāo)：人民幣儲(chǔ)蓄時(shí)點(diǎn)新增給予每萬元2元，外幣儲(chǔ)蓄新增每萬美元30元，對(duì)公存款時(shí)點(diǎn)新增每萬

　　元2元。同時(shí)還規(guī)定，“對(duì)年度人民幣存款增量、人民幣對(duì)公存款增量和本外幣中間業(yè)務(wù)收入，四行占比第一、第二的，由行長室給予一次性獎(jiǎng)勵(lì)。”

　　“考核指標(biāo)設(shè)置顯然不符合審慎經(jīng)營原則。”當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局人士如是告訴記者，銀監(jiān)局給出要求取消上述指標(biāo)的監(jiān)管意見。

　　這是1季度地方銀監(jiān)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的一個(gè)重要內(nèi)容，依據(jù)恰是2012年銀監(jiān)會(huì)頒布的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)【2012】34號(hào)文)。

　　上述34號(hào)文對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考核指標(biāo)，確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，作出了明確的禁止性規(guī)定，包括設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)；在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評(píng)指標(biāo)；設(shè)定沒有具體目標(biāo)值，單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評(píng)指標(biāo)；分支機(jī)構(gòu)自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。

　　“最常見的是，總行并沒有制定明確的存款時(shí)點(diǎn)沖刺指標(biāo)，但是對(duì)分行往往作出保持市場(chǎng)份額名次的要求。”上述地方銀監(jiān)局人士如是告訴記者，過去幾年商業(yè)銀行負(fù)債壓力加大導(dǎo)致存款資源爭(zhēng)奪戰(zhàn)無休無止，無論從追求業(yè)績(jī)還是滿足上級(jí)考核出發(fā)，沒有哪家分行敢免俗，明里暗里加大了各種考核指標(biāo)的設(shè)定。

　　一些受訪的銀行業(yè)人士也對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)中小商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)取消對(duì)分支機(jī)構(gòu)存款時(shí)點(diǎn)考核指標(biāo)的可行性表示了質(zhì)疑，“壓力并不僅僅來自于存貸比的考核，而是利率市場(chǎng)化下，商業(yè)銀行對(duì)存款資源的爭(zhēng)奪邏輯。”

　　實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)改進(jìn)存貸比監(jiān)管方式醞釀已久。

　　早在今年年初全國銀行業(yè)監(jiān)管管理工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在講到加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)時(shí)，提出要深入研究當(dāng)前市場(chǎng)條件下的存貸比監(jiān)管方式，改進(jìn)商業(yè)銀行存貸比考核辦法。

　　上述監(jiān)管會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)要求各地銀監(jiān)局跟蹤監(jiān)測(cè)市場(chǎng)波動(dòng)，督促中小商業(yè)銀行合理規(guī)劃資金來源和運(yùn)用，加強(qiáng)限額管理和預(yù)警提高系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)配能力，加強(qiáng)與其他機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)合作。

　　資金池理財(cái)一分為二

　　過去幾年，與中國銀行體系存款呈現(xiàn)大規(guī)模、有規(guī)律的時(shí)點(diǎn)性大幅波動(dòng)相伴隨的，則是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的飛速膨脹。

　　截至2012年末，各家銀行共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品3.2萬款，理財(cái)資金賬面余額7.10萬億元，較2011年末增長約55%，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)以7.1萬億的規(guī)模成為國內(nèi)資產(chǎn)管理領(lǐng)域最重要的參與者之一。

　　但在過去幾年，銀行理財(cái)往往被商業(yè)銀行簡(jiǎn)單當(dāng)作“高息攬儲(chǔ)”或“變相放貸”的工具。

　　2013年有關(guān)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管方向很明確，就是避免“表外合作”演變?yōu)?ldquo;表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)”。在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管指導(dǎo)意見中，既有對(duì)銷售環(huán)節(jié)的管理，也有在信息披露上的新要求。

　　上述監(jiān)管人士告訴記者，2013年將重點(diǎn)監(jiān)管理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)，禁止中小商業(yè)銀行銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品和未經(jīng)總行授權(quán)的產(chǎn)品，嚴(yán)禁任何形式的私售行為。上述監(jiān)管會(huì)議透露，下一步監(jiān)管重點(diǎn)將放到產(chǎn)品來源和資金運(yùn)用兩個(gè)方面。“在產(chǎn)品來源上，主要應(yīng)盯住產(chǎn)品設(shè)計(jì)和委托方，不符合監(jiān)管要求的不能賣，超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不能賣，更主要的是通過監(jiān)管把規(guī)范要求落到銀行內(nèi)部管理體制和總行授權(quán)上。”上述人士分析。

　　在資金運(yùn)用上，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)要實(shí)行固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理的辦法。

　　初步確定的方向大致是，對(duì)固定收益產(chǎn)品可以有資金周轉(zhuǎn)池，但要有章法、有管理；對(duì)浮動(dòng)收益產(chǎn)品應(yīng)堅(jiān)持先有項(xiàng)目后找資金的方式，資金池模式絕對(duì)應(yīng)禁止，要做到“讓項(xiàng)目與資金一一對(duì)接，讓收益與贖回一對(duì)一匹配。”

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