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[轉] 房產(chǎn)抽老千:銀行正在走期貨早期暴倉之路

2016-03-02 08:50 來源: 資管網(wǎng)微信號 瀏覽:3528 評論:(0) 作者:開拓者金融網(wǎng)

  當年制度不建全,期貨莊家抽老千,分分鐘搞垮期貨公司。現(xiàn)在輪到搞銀行了。

  1、緣起

  近日一線城市房價暴漲,二線迅速跟進,人們哀嘆,晚買一天,白干一年。

  市場經(jīng)濟下,無論價格多高,只要有買有賣,買定離手,風險自負,看起來天經(jīng)地義。況且年后的暴漲,還可歸因為季節(jié)性貨幣寬松+政策力挺。

  但總覺得哪里不對。我讀了這么多經(jīng)濟學的書,解釋不通。

  首先,季節(jié)性信貸寬松,不是讓你丫去炒樓的。其次,政策放松首付、減少契稅等,實因庫存數(shù)據(jù)過大,促進去化庫存的,不是讓你丫去提價的,降1%的稅,漲50%的房價?識相的,應該乘此東風,大搞促銷,甚至降點價趕緊抓住越來越少的剛需啊?

  什么情況?

  我讀書多,你們別騙我哈。

  2、抽老千

  網(wǎng)上流傳段子,如我手上有市價200萬房子,平時都賣不掉,乘此東風,提價到300萬,找個托,以25%首付,貸225萬,如果20%首付,可貸240萬。除去給托的小費+成本,200萬以上現(xiàn)金到手。

  這樣可達成:1)房子脫手了,這次可能是最后一個逃命的機會,你看人家李超人就這么干的;2)還TM可以賺一筆。

  完美。

  什么?你問我首付從哪來?托哪里找?問中介去。人家都在搞互聯(lián)網(wǎng)金融了。

  什么?你問我這房根本連200萬都不值,介個托斷供了咋辦?呵呵,這是銀行的事。

  讀書人振驚了,這不抽老千么?

  3、期貨公司暴倉的教訓

  太陽底下沒有新鮮的事物。

  上述操作手法,其實就是期貨抽老千手法的翻版,只是經(jīng)過血的教訓,現(xiàn)在已經(jīng)有一套完善風控制度來制約老千了。

  比如,杯子期貨,現(xiàn)價10元/只,10倍杠桿,就是說你可以1元保證金買進或賣出這杯子。

  在沒有制度約束情況下,我在A期貨公司現(xiàn)價滿倉買入1億個杯子,同時在B期貨公司現(xiàn)價滿倉賣出1億個杯子,共花了2億。若之后杯子價格猛漲到15塊,我在A期貨公司賺了5億,但在B期貨公司賠了5億。

  按讀書人的邏輯,我一分沒賺也沒賠。我應該把從A賺的錢貼給B。

  按老千的邏輯,這2億本金是借的,在A賺5億,B賠1億,刨掉借貸成本,凈賺近4億。

  啥?你說B期貨公司賠了4億,要找我賠錢?

  不好意思,我消失了!

  是你期貨公司要給我放杠桿的,又沒約束我,介個損失你自個兒去背,byebye!

  反過來,如果價格暴跌到5塊,老千照賺4億,只不過虧損倒閉的,是A期貨公司。

  4、制度!制度!制度!

  早期,在多家期貨公司中招后,管理層開始在交易所層面完善制度。

  1)三板強平。如果連續(xù)三個交易日漲/跌停,則交易所撮合虧損且掛在漲/跌停板無法成交的單子,與已經(jīng)暴賺,但不愿意平倉,也沒掛單的對手盤,強行平倉。這樣,期貨公司里已經(jīng)接近暴倉,但投資人又不補倉的單子,在極端情況下,也可以由期貨公司強行掛單平倉掉。這樣,期貨公司不會被極端行情搞垮。

  2)風險準備金。交易所層面平時就從會員手續(xù)費中提取一部份,作為極端市場市場況下的風險準備金,萬一期貨公司破產(chǎn),仍可履行交易盈虧。

  3)保證金比例可調(diào)。風險越高,交易所有權提高交易品種保證金,最大限度降低投資者暴倉風險。

  可悲的是,期貨不僅有多單,還有空單,是有保護的。

  而房產(chǎn)投機,是不能像期貨那樣憑空賣出的,沒有保護,又加了杠桿,一旦價格下跌,買家要承擔所有損失,如果買家破產(chǎn)斷供,銀行就躺槍了。

  5、亡羊補牢

  上述房地產(chǎn)抽老千的漏洞,一是出在杠桿上,二是出在價值判斷上。

  1)杠桿

  銀行20%首付-民間10%配資,使得操作成本極低。而買賣雙方串通好后,對敲手法又要求房價短期內(nèi)極速上漲以減少借貸成本。

  操作下來的表像就是,房價短期暴漲,但有成交支撐。股票技術分析叫那啥:量價齊升。

  所以,不要把首付比例搞得那么低。門檻太低,年青人都被房子綁死,拼命找個工資高的打工,還創(chuàng)個鳥的業(yè)!

  另外,民間首付配資,真搞不得。

  2)價值判斷

  一個建在填海地區(qū),經(jīng)常地陷地段的房子,它真能值上十萬一平嗎?

  買房人可能沒有專業(yè)價值判斷能力,受蠱惑,你放貸的銀行難道也沒有嗎?這種明顯嚴重高估有問題的單子,你還接?

  這個世界真是太瘋狂了,書讀多了真看不懂,感覺整人都不好了。

  說好的道德呢?

  說好的節(jié)操呢?

  來源:私行金融

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(責任編輯:王雪冰 HF074)


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