⊙總策劃 董少鵬 彭春來 ⊙執(zhí)行策劃 閆立良 姜楠

　　⊙撰稿 姜楠 丁鑫 徐科 左永剛 ⊙美術(shù)設(shè)計 王琳

　　策劃人語

　　即將過去的2013年是承上啟下的一年，也是曲折前行的一年，更是色彩紛呈的一年。公眾對于改革的期待，高層對于這種期待的積極回應(yīng)，構(gòu)成了凝聚共識、攻堅克難的“改革風景圖”。

　　在此，我們通過盤點這一年中發(fā)生的重大事件，找尋促成市場、政府、企業(yè)、機構(gòu)、個人以及我國外部環(huán)境改變的重點因素，審視阻礙改革的險灘、暗礁和溝坎，為進一步深化改革做一點“冷功課”；同時，我們呵護每一位親身參與改革者的“熱心腸”，為克服困難、突破藩籬、積攢勢能的每一項改革行動鼓與呼。

　　我們今天推出2013年改革風景圖第一期《2013年中國十件財經(jīng)大事》。

　　中共十八屆三中全會

　　發(fā)出全面深化改革動員令

　　2013年11月9日至12日，中共十八屆三中全會在北京舉行，全會通過了《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》）?！稕Q定》涵蓋了16個領(lǐng)域、60條具體任務(wù)，目標是通過一系列重大的體制改革讓中國社會全面地向“市場化”轉(zhuǎn)型，并建立起有中國特色現(xiàn)代化的國家治理體系。每個中國人都能從這60項具體任務(wù)中找到屬于自己興奮點。

　　全會提出“必須更加注重改革的系統(tǒng)性、整體性、協(xié)同性，加快發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟、民主政治、先進文化、和諧社會、生態(tài)文明”，是改革路徑；“讓一切勞動、知識、技術(shù)、管理、資本的活力競相迸發(fā)，讓一切創(chuàng)造社會財富的源泉充分涌流，讓發(fā)展成果更多更公平惠及全體人民”，是改革落腳點。釋放全社會各層面、各領(lǐng)域、各群體直至每一個人的活力，讓發(fā)展成果公平分配，就要掌握好方向盤?！稕Q定》在放開準入、對外開放、金融、公共財政、養(yǎng)老金、放開二胎等領(lǐng)域做出了具有里程碑意義的突破。相當一部分改革舉措是近十幾年來力度最大的。

　　兩個新設(shè)機構(gòu)引人矚目：一是成立中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組，負責改革總體設(shè)計、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、整體推進、督促落實。二是組建國家安全委員會，完善國家安全體制和國家安全戰(zhàn)略，確保國家安全。

　　中國（上海）自貿(mào)區(qū)正式掛牌

　　中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)于2013年8月22日經(jīng)國務(wù)院正式批準設(shè)立，于9月29日正式掛牌。范圍包括上海外高橋(600648,股吧)保稅區(qū)、外高橋保稅物流園區(qū)、洋山保稅港區(qū)和上海浦東機場綜合保稅區(qū)4個海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)。

　　該自貿(mào)區(qū)的建設(shè)是國家戰(zhàn)略，是先行先試、深化改革、擴大開放的重大舉措，標志中國改革開放進入了全新的歷史階段。

　　中共中央政治局委員、上海市委書記韓正近日表示，要按照中央部署，有序推進中國上海自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)，力爭明年拿出第一批可推廣可復(fù)制的內(nèi)容，與此同時，加快推進國資國企、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展、文化體制等重大改革。

　　建設(shè)上海自貿(mào)區(qū)也是順應(yīng)全球經(jīng)貿(mào)發(fā)展新趨勢，實行更加積極主動開放戰(zhàn)略的一項重大舉措。主要任務(wù)是要探索中國對外開放的新路徑和新模式，推動加快轉(zhuǎn)變政府職能和行政體制改革，促進轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式和優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)以開放促發(fā)展、促改革、促創(chuàng)新，形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗，服務(wù)全國的發(fā)展。

　　此外，上海自貿(mào)區(qū)將有利于培育中國面向全球的競爭新優(yōu)勢，構(gòu)建與各國合作發(fā)展的新平臺，拓展經(jīng)濟增長的新空間，打造中國經(jīng)濟“升級版”。

　　全面取消貸款利率管制

　　存款利率有限放開

　　貫穿于2013年全年的利率市場化進程從未間斷。年初，央行決定啟用公開市場短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）和常備借貸便利（SLF）。作為公開市場常規(guī)操作的必要補充，前者在銀行體系流動性出現(xiàn)臨時性波動時使用，后者用于滿足金融機構(gòu)期限稍長的大額流動性需求。尤其在“錢荒”事件中，SLF就曾發(fā)揮了積極作用。這預(yù)示著正、逆回購將成為央行調(diào)節(jié)流動性的主流工具，使其在流動性調(diào)控上更趨精準。

　　除了流動性管理的工具創(chuàng)新，金融改革的核心當然是利率市場化。7月19日，中國人民銀行發(fā)布的公告稱，經(jīng)國務(wù)院批準，自2013年7月20日起全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。貸款利率的單邊放開，被業(yè)界認為是利率市場化的進一步深化，徹底松綁貸款利率管制有利于談判力量強的主體。12月8日，中國人民銀行發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，推出同業(yè)存單業(yè)務(wù)，標志著存款利率市場化向縱深推進。

　　從各國利率市場化實踐看，存款利率市場化是利率市場化的最后一步。中國央行認為，針對我國國情率先推出同業(yè)存單既可以減少沖擊，又可以積累經(jīng)驗。這種循序漸進的推進方式有助于平復(fù)市場波動。

　　由于存款保險（放心保）制度、金融市場退出等配套機制尚在逐步建立過程中，金融機構(gòu)治理改革尚未完全到位，這些因素都制約著存款利率市場化的進一步推進。不過，隨著相關(guān)改革措施的逐步落地以及市場預(yù)期的不斷明朗，存款利率放開所標志的利率市場化改革或已經(jīng)不遠。

　　人民幣“境外市場”顯著擴大

　　來自中國外匯交易中心的最新數(shù)據(jù)顯示，12月17日人民幣兌美元匯率中間價報6.1108，連破6.13、6.12關(guān)口，不斷刷新匯改以來新高。今年以來，人民幣兌美元匯率中間價已累計上升1789個基點，累計升值幅度達到2.84%。

　　從2012年10月至2013年5月底，在長達7個月的時間里，人民幣對美元即期匯率頻繁觸及1%的波幅限制，說明當時人民幣升值預(yù)期強烈。但從6月份至今，即期匯率偏離中間價在0.7個百分點左右，這說明人民幣升值的壓力已經(jīng)有了一定的緩解，這為進一步擴大人民幣匯率波幅提供了可能。

　　與人民幣強勢相關(guān)的另一問題是人民幣國際化進程。據(jù)中國人民銀行行長周小川介紹，今年以來，隨著跨境人民幣結(jié)算框架的逐步完善，境外人民幣來源和應(yīng)用渠道在增加，境外非居民使用和持有人規(guī)模也在增長。目前，多個人民幣離岸市場正在形成之中。據(jù)央行此前披露，10月9日，中國人民銀行與歐洲中央銀行簽署了規(guī)模為3500億元人民幣，合450億歐元的中歐雙邊本幣互換協(xié)議。這是繼今年6月中國央行與英國央行簽署貨幣互換協(xié)議后，人民幣再次“攻下”歐洲主流市場。

　　對于匯率的市場化改革，央行副行長、國家外匯管理局局長易綱近日表示，第一就是要加快市場建設(shè)。現(xiàn)在有些產(chǎn)品、有些交易還不夠方便，這就需要提供更多的產(chǎn)品，使企業(yè)在套期保值、風險防范方面都有相應(yīng)的工具；第二是要增加人民幣匯率的彈性，使人民幣匯率可以雙向浮動，形成一個充分彈性的、雙向浮動的、市場供求決定的匯率形成機制。第三是在完善機制的過程中，必須要保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

　　“營改增”試點范圍和行業(yè)進一步擴大

　　中國現(xiàn)行稅制結(jié)構(gòu)中，增值稅和營業(yè)稅是最為重要的兩個稅種，幾乎涉及中國所有行業(yè)。“營改增”改革影響之大可想而知。

　　進入2013年，“營改增”改革一直處于快速推進狀態(tài)。8月1日起，交通運輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)“營改增”試點在全國范圍內(nèi)推開，并將廣播影視作品的制作、播映、發(fā)行等納入現(xiàn)代服務(wù)業(yè)范圍。截至8月底，在交通運輸業(yè)和部分現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，全國共有222萬多戶企業(yè)納入營改增試點。僅8月份，全國就減稅130.13億元，而1-8月份累積營改增減稅規(guī)模為261.8億元，減稅速度明顯加快。

　　12月13日,財政部和國家稅務(wù)總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于將鐵路運輸和郵政業(yè)納入營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》,明確從2014年1月1日起,將鐵路運輸和郵政業(yè)納入營改增試點范圍。

　　隨著“營改增”試點范圍和行業(yè)進一步擴大，全國范圍內(nèi)受惠的地區(qū)和企業(yè)越來越多，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級熱情高漲，這些都顯示出其在各個層面的“增值”效應(yīng)，真正實現(xiàn)了科學的“減”，切實的“增”。

　　雖然目前“營改增”對于財政來說是“減稅行動”，但從長遠來看，以財政減收換取企業(yè)發(fā)展，換取產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，換取現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，這就等于把未來的“蛋糕”做大、做優(yōu)。未來“營改增”試點是否能順利推進，取決于其是否能確保各方面利益的均衡性，因此，要確保這項試點改革取得成功，出臺制度性配套性政策很關(guān)鍵。

　　時隔18年國債期貨重裝登場

　　在關(guān)閉國債期貨18年后，2013年9月6日，國債期貨“千呼萬喚始出來”，以全新的面貌出現(xiàn)在投資者面前。

　　證監(jiān)會主席肖鋼表示，上市國債期貨有利于建立市場化的定價基準，完善國債發(fā)行體制，推進利率市場化改革，引導(dǎo)資源優(yōu)化配置；有利于風險管理工具的多樣化，完善金融機構(gòu)創(chuàng)新機制，增強其服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

　　值得注意的是，國債期貨重啟之時，恰逢中國轉(zhuǎn)型進入“攻堅期”之際。中國金融改革的步履正在加快。7月20日，央行全面放開金融機構(gòu)貸款利率管制。一個半月后，首批國債期貨合約上市交易。

　　在業(yè)界看來，接踵而至的改革舉措之間有著嚴密的邏輯關(guān)系。要推動利率市場化進程、建立起充分有效的市場競爭機制，更真實的基準利率和更有效的利率風險管理機制不可或缺。由此，重啟國債期貨成為加速金融改革、應(yīng)對經(jīng)濟金融風險的重要一環(huán)。

　　專家表示，近年來中國內(nèi)地貨幣市場和債券市場規(guī)模不斷擴大，利率風險敞口的規(guī)模也隨之迅速增大。上市國債期貨，能為商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司等機構(gòu)投資者提供規(guī)避利率風險的有效工具，也可以在不同投資者之間實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)移。

　　抵御國際“熱錢”的沖擊，也被認為是國債期貨在防范外部金融風險方面的重要功能之一。國債期貨上市將幫助金融市場各部分之間建立起日益密切的聯(lián)動關(guān)系，通過更加市場化的操作手段有效防范國際游資的炒作和惡意投機，從而為中國提供保障金融安全的有效工具。

　　民營銀行攪動半年 上市公司爭相申報

　　國務(wù)院“金融十條”出臺，為民間資本進入銀行業(yè)打開了大門。2013年下半年以來，注冊與申報民營銀行成為眾多民營企業(yè)尤其是上市公司熱衷的一件大事。

　　自7月31日，中國銀監(jiān)會主席尚福林在2013年上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上首次提出“要試辦自擔風險的民營金融機構(gòu)”以來，截至目前，已經(jīng)有幾十家民營企業(yè)或上市公司表示要申請民營銀行，并且不少上市公司已經(jīng)在國家工商總局完成注冊。

　　11月份，銀監(jiān)會發(fā)布了修訂完善后的《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》，這被業(yè)界認為，是為申報細則出臺掃清了一些障礙。銀行人士普遍認為，利率市場化加快以及存款保險制度的設(shè)立是設(shè)立民營銀行的前提條件。

　　十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確要求“完善金融市場體系。擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在加強監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)。”

　　以民營銀行設(shè)立為標志的民營資本進入金融領(lǐng)域可能很快實現(xiàn)突破。近日，銀監(jiān)會主席尚福林在學習傳達中央經(jīng)濟工作會議精神、部署貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神措施時表示：“明年銀行業(yè)將細化設(shè)立民營銀行的政策思路，推進由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行金融機構(gòu)。”

　　迄今為止，于1996年被批準成立的民生銀行(600016,股吧)仍然是中國境內(nèi)第一家，也是唯一一家民營銀行。中國銀行(601988,股吧)業(yè)所有制改革是銀行業(yè)改革的一個關(guān)鍵步驟，而允許設(shè)立民營銀行實際上是所有制改革的一個極為重要的后續(xù)和深入步驟。

　　養(yǎng)老制度改革起錨 延遲退休成定局

　　延遲退休年齡、養(yǎng)老金缺口、取消雙軌制，今年以來，養(yǎng)老制度改革討論的覆蓋面與深度呈遞增擴散態(tài)勢。10月份，人力資源和社會保障部等多個部門召開“養(yǎng)老體系改革頂層設(shè)計方案”閉門會議，更提升了人們的改革預(yù)期。

　　養(yǎng)老制度堪稱牽一發(fā)動全身的改革。我國處在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期，且各地經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，在這種背景下如何解決好養(yǎng)老金的公平、延續(xù)和激勵問題，并不是一件容易的事。

　　正是基于全局的考慮，十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出“堅持社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的基本養(yǎng)老保險制度，完善個人賬戶制度，健全多繳多得激勵機制，確保參保人權(quán)益，實現(xiàn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金全國統(tǒng)籌，堅持精算平衡原則。推進機關(guān)事業(yè)單位養(yǎng)老保險制度改革。整合城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度、基本醫(yī)療保險制度。推進城鄉(xiāng)最低生活保障制度統(tǒng)籌發(fā)展。建立健全合理兼顧各類人員的社會保障待遇確定和正常調(diào)整機制。完善社會保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策，擴大參保繳費覆蓋面，適時適當降低社會保險費率。研究制定漸進式延遲退休年齡政策。”

　　近日，在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，人力資源和社會保障部副部長胡曉義表示，目前，人力資源和社會保障部、財政部、國家發(fā)改委、全國社?；鹄硎聲⑷珖偣炔块T已經(jīng)組成了研究班子，同時還組織了七家國內(nèi)外的研究機構(gòu)平行開展研究，截至目前，已經(jīng)形成了十幾份研究報告。

　　面對人口老齡化趨勢加快，對養(yǎng)老制度改革已經(jīng)迫在眉睫。尤其在民生指標越來越成為衡量執(zhí)政成果和目標的今天，這個硬骨頭必須要啃了。

　　4G牌照正式發(fā)放 啟動新一輪信息消費

　　2013年12月4日，在業(yè)內(nèi)無數(shù)期盼的目光下，工信部正式向三大運營商發(fā)布4G牌照，中國移動、中國電信和中國聯(lián)通(600050,股吧)均獲得TD-LTE牌照。4G牌照的發(fā)放對于整個電信業(yè)及移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)來說，將會使與之相關(guān)的產(chǎn)業(yè)投資步伐進一步加大和加快，并且為整個通信業(yè)的革新翻開了新的篇章。此外，移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域也有可能因為4G牌照的發(fā)放而催生新一輪創(chuàng)業(yè)潮，諸如高清視頻會議、移動網(wǎng)游、3D導(dǎo)航等適用于大寬帶移動網(wǎng)絡(luò)下的應(yīng)用也將會成為現(xiàn)實。

　　對于4G牌照的發(fā)放，工信部表示，在當前重要的發(fā)展機遇期，加快推動4G商用發(fā)展，對促進信息消費、拉動內(nèi)需、實現(xiàn)國家創(chuàng)新戰(zhàn)略具有重要意義。4G的部署可以有效帶動產(chǎn)業(yè)鏈快速發(fā)展。一是4G建網(wǎng)過程需要采購大量網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，未來這些設(shè)備可能還會進一步升級改造，這將刺激我國設(shè)備制造企業(yè)研發(fā)先進的設(shè)備。二是帶動手機終端的升級換代，將促進終端生產(chǎn)企業(yè)制造更先進、更豐富的終端產(chǎn)品。三是網(wǎng)速快了，終端好了，也將推動軟件企業(yè)開發(fā)出更多更好的應(yīng)用，進而帶動整個電信服務(wù)水平的提升。

　　此外，工信部還指出，隨著4G網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)部署和4G新業(yè)務(wù)的不斷推出，拉動經(jīng)濟增長和創(chuàng)造就業(yè)崗位的效果將更加顯著。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融平臺迅速崛起

　　作為一項余額增值服務(wù)， 2013年6月13日余額寶的上線開創(chuàng)了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的先河。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶端，用戶不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉(zhuǎn)出，無任何手續(xù)費。用戶在相關(guān)網(wǎng)站內(nèi)就可以直接購買基金等理財產(chǎn)品，獲得相對較高的收益，同時這些用戶端內(nèi)的資金還能隨時用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬等支付功能。互聯(lián)網(wǎng)金融自然是2013年的巨大創(chuàng)舉，它帶動了金融企業(yè)的徹底變革。

　　目前，四大商業(yè)銀行推出的網(wǎng)上銀行，騰訊推出的微信聯(lián)合人保財險的手機端支付，淘寶聯(lián)合天弘基金開發(fā)的余額寶，還有易付寶、百付寶、快錢等多家第三方支付平臺正如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，如今互聯(lián)網(wǎng)金融愈演愈烈，其趨勢已經(jīng)銳不可擋。

　　通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。在融通資金、資金供需雙方的匹配等方面，互聯(lián)網(wǎng)越來越深地介入到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的核心。

　　隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷成熟，電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)已進入高速發(fā)展階段，而我國的金融改革正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動下，中國的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。