[轉(zhuǎn)] 銀監(jiān)會(huì)：部分理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作不規(guī)范 行業(yè)存三問題

2012-12-12 09:46 來源： 瀏覽：905 評(píng)論：(0) 作者：余凡

昨日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立。在成立大會(huì)暨中國銀行業(yè)理財(cái)峰會(huì)論壇上，銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富表示，截至今年三季度，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品余額已接近7萬億元，但仍存在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式不規(guī)范等三大問題。

理財(cái)產(chǎn)品余額高速增長

目前，市場上的銀行理財(cái)產(chǎn)品分為保本和非保本兩種。保本理財(cái)主要投資貨幣市場，納入銀行表內(nèi)統(tǒng)計(jì)，計(jì)提相應(yīng)撥備；非保本理財(cái)則放在表外。

杜金富昨日表示，自2005年以來，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品得到了快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近100%。截至2012年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。2012年前三季度，中國社會(huì)融資規(guī)模11.73萬億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品占同期社會(huì)融資規(guī)模比例的18%。

杜金富稱，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，全國160家銀行為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益達(dá)到1750億元，明顯高于同期儲(chǔ)蓄存款利率。與此同時(shí)，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票以及各類項(xiàng)目等直接融資工具，成為連接居民儲(chǔ)蓄資金和直接融資的橋梁，對(duì)改善我國社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)揮了不可替代的作用。

行業(yè)存在三大問題

在肯定理財(cái)產(chǎn)品取得成績的同時(shí)，杜金富稱，部分銀行董事會(huì)和高管層對(duì)發(fā)展理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財(cái)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展；部分機(jī)構(gòu)仍存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式；個(gè)別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)控管理不嚴(yán)等問題。

事實(shí)上，理財(cái)業(yè)務(wù)今年被監(jiān)管層視為與平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)貸款、影子銀行并駕齊驅(qū)的四大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)源。

銀監(jiān)會(huì)去年曾下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，該辦法今年1月1日起正式施行，其中規(guī)定商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行分級(jí)管理，并不得變相高息攬儲(chǔ)。

此前，中國銀行董事長肖鋼曾撰文稱目前銀行發(fā)行“資金池”運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品，由于期限錯(cuò)配，要用“發(fā)新償舊”來滿足到期兌付，本質(zhì)上是“龐氏騙局”。這篇文章在金融界引起極大關(guān)注。

發(fā)布銷售自律工作約定

在昨天的論壇上，銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)還發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定》， 其中要求銀行建立科學(xué)嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控體系、全面充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理等。

杜金富也表示，理財(cái)產(chǎn)品的銷售方要采取多種方式加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)宣傳和對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康有序發(fā)展。

據(jù)悉，截至目前，“一行三會(huì)”都設(shè)立了各自的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門。但由于國內(nèi)尚沒有專門針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題的法律出臺(tái)，這些部門能否起到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的作用仍有待檢驗(yàn)。有分析認(rèn)為，各部門分業(yè)監(jiān)管而缺乏統(tǒng)一長效的協(xié)調(diào)機(jī)制，可能出現(xiàn)“踢皮球”的狀況，消費(fèi)者利益無法得到切實(shí)保護(hù)。

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