[轉(zhuǎn)] 銀監(jiān)會(huì)發(fā)特急通知整治銀行代銷 涉及信托保險(xiǎn)基金

2012-12-19 09:13 來源： 瀏覽：961 評論：(0) 作者：余凡

近期多家銀行爆出其代銷的投資產(chǎn)品出現(xiàn)到期不能兌付的情況，終于引發(fā)監(jiān)管部門的整治。南都記者昨日從銀行內(nèi)部人士獲得的一份標(biāo)注為內(nèi)部特急的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》(下稱《通知》)文件顯示，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面排查代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，并在15日內(nèi)完成排查工作形成正式匯總報(bào)告。而該文件的簽發(fā)日為12月14日，部分銀行網(wǎng)點(diǎn)前日起陸續(xù)收到該文件。

　　某股份制銀行總行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“目前該行正在全面排查各網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)代銷業(yè)務(wù)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)、信托、基金業(yè)務(wù)，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售未受影響。”

　　銀行代銷業(yè)務(wù)將受嚴(yán)查

　　南都記者拿到的一份標(biāo)稱“銀監(jiān)辦發(fā)(2012)335號(hào)”的內(nèi)部特急通知稱，為防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，銀監(jiān)會(huì)辦公廳于14日下發(fā)了《通知》，其中要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，對本行代理銷售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，至少包括“是否建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程；是否建立持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制；是否對違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制”等10大排查點(diǎn)。

　　《通知》表示，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)對照代銷產(chǎn)品清單，對本行的銷售系統(tǒng)進(jìn)行自查，包括對代銷產(chǎn)品的系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，線下銷售和手工出單情況，如存在線下銷售交易和手工出單，產(chǎn)品是否經(jīng)過總行批準(zhǔn)。

　　按《通知》要求，各銀行應(yīng)在收到通知之日起15日內(nèi)完成對基層網(wǎng)點(diǎn)人員排查，特別是對客戶經(jīng)理和理財(cái)銷售經(jīng)理等一線人員的銷售行為進(jìn)行重點(diǎn)排查。“通過查詢文檔資料、調(diào)閱監(jiān)控錄像、抽查電話錄音、強(qiáng)制離崗休假、開展個(gè)別談話、檢查投訴記錄等多種方式，對照代銷產(chǎn)品清單，重點(diǎn)檢查是否存在擅自推薦或銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。”

　　監(jiān)管層近期將組織明察暗訪

　　《通知》還要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行應(yīng)督促各基層網(wǎng)點(diǎn)在收到通知之日起7日內(nèi)開展內(nèi)部自查，并向上一級(jí)行報(bào)送代理銷售產(chǎn)品的明細(xì)表，同時(shí)明確基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為第一責(zé)任人提交自查報(bào)告；總行應(yīng)在15日內(nèi)形成各分支機(jī)構(gòu)的匯總報(bào)告。“如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)立即向總行報(bào)告，與合作機(jī)構(gòu)及時(shí)采取措施有效化解風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向銀監(jiān)部門報(bào)告。”

　　此外，《通知》要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行和各分支網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)在30日內(nèi)向?qū)诒O(jiān)管部門報(bào)送自查報(bào)告和代銷產(chǎn)品清單明細(xì)，銀監(jiān)會(huì)及其各派出機(jī)構(gòu)將在此基礎(chǔ)上，通過明察暗訪的形式對轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查，并于抽查工作結(jié)束后的30日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)提交抽查報(bào)告。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品暫未受影響

　　記者昨天走訪了近期爆出理財(cái)產(chǎn)品兌付問題的數(shù)家銀行，多數(shù)受訪人士均未就自查工作接受采訪，但某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天表示，一線的理財(cái)經(jīng)理做“私單”已經(jīng)不是數(shù)家銀行的個(gè)別現(xiàn)象，而是整個(gè)銀行理財(cái)銷售業(yè)務(wù)的行業(yè)潛規(guī)則。“營銷人員按規(guī)定代銷正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，其收益已經(jīng)體現(xiàn)在其績效工資考核中，但是這個(gè)收益與做私單相比差距太大。私自代銷正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，通常能拿到(銷售額)1.5%-2%的傭金回扣，但一些高風(fēng)險(xiǎn)甚至是帶有詐騙性質(zhì)的產(chǎn)品，對方(被代銷機(jī)構(gòu))給出的傭金回購?fù)踔谅犝f有高到6%-7%的。”

　　該負(fù)責(zé)人表示，“目前我行正在全面排查各網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)代銷業(yè)務(wù)，重點(diǎn)是保險(xiǎn)、信托、基金業(yè)務(wù)，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品銷售未受影響。”  采寫：南都記者 李鶴鳴

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　　廣東銀保業(yè)務(wù)暫未大面積排查

　　作為年底保費(fèi)規(guī)模沖刺的重要手段，銀行保險(xiǎn)渠道再次出現(xiàn)負(fù)面新聞。南都記者昨日獲悉，近日市場傳聞?dòng)械胤奖１O(jiān)局?jǐn)M采取停止銀保業(yè)務(wù)的手段來整治銀保市場，而部分地市則要求一家銀行網(wǎng)點(diǎn)只能跟一家保險(xiǎn)公司合作。“先不論這些傳聞是否真實(shí)，負(fù)面消息對銀保業(yè)的影響很大。”廣東某壽企人士表示。

　　一家排名前七的壽險(xiǎn)廣東負(fù)責(zé)人昨日表示，目前暫未收到來自廣東保監(jiān)局和廣東銀監(jiān)局的大面積排查的指導(dǎo)和通知。“一般險(xiǎn)企出現(xiàn)投訴情況，保監(jiān)局和銀監(jiān)局會(huì)介入調(diào)查。”保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)人士也表示，目前廣東保監(jiān)局暫未大幅度檢查銀保業(yè)務(wù)，有兩家險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人均對南都記者表示，目前對廣東的業(yè)績影響并不大。而一家中資壽險(xiǎn)的銀保部人士表示，這兩天其他省份有反饋出現(xiàn)多名投保人到銀行辦理退保的情況，最近重慶區(qū)域也出現(xiàn)這類客戶。事實(shí)上，截至今年11月底，廣東壽險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)總收入為789億元，銀保為320億元，占比為40.55%。與此同時(shí)，退保金累計(jì)為32億元，占保費(fèi)規(guī)模的10%。

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