[轉(zhuǎn)] 風(fēng)雨兼程60年 建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展連創(chuàng)佳績

2014-10-31 12:58 來源： 金融界 瀏覽：290 評論：(0) 作者：開拓者金融網(wǎng)

金秋十月，剛過完成立60周年的“生日”，建設(shè)銀行又傳來“捷報”。近日發(fā)布的2014年第三季度業(yè)績報告顯示，截止到9月底，該行資產(chǎn)總額167358.63億元，較上年末增加13726.53億元，增長8.93％；營業(yè)收入4629.27億元，同比增長13.69％；凈利潤1906.85億元，同比增長7.81％。

每季度的業(yè)績刷新并不簡單。國內(nèi)經(jīng)濟邁入“新常態(tài)”，商業(yè)銀行亟須改變傳統(tǒng)發(fā)展模式，加快轉(zhuǎn)型步伐。因建設(shè)而生，因建設(shè)而興，對于伴隨著金融業(yè)發(fā)展與改革風(fēng)雨兼程60年的建設(shè)銀行，如何在既有基礎(chǔ)上實現(xiàn)新的飛躍？采訪了解到，建設(shè)銀行在“綜合性、多功能、集約化”戰(zhàn)略引領(lǐng)下，正朝著“最具創(chuàng)造力價值銀行”奮力邁進。

揚帆出海提速意在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

自1991年設(shè)立第一家海外機構(gòu)——倫敦代表處，建設(shè)銀行國際業(yè)務(wù)從無到有、從小到大，尤其是在“綜合性、多功能、集約化”發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向下，建設(shè)銀行堅持國際化發(fā)展方向，把加速拓展海外業(yè)務(wù)作為經(jīng)營轉(zhuǎn)型的突破口和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。據(jù)了解，2006年，建設(shè)銀行出臺了海外發(fā)展戰(zhàn)略綱要，以“做強亞洲、鞏固歐非、突破美澳”為指導(dǎo)原則，2012年，海外業(yè)務(wù)5年發(fā)展規(guī)劃的提出，進一步將目標(biāo)鎖定于“建設(shè)提供全球化金融服務(wù)、逐步實現(xiàn)國際化發(fā)展、具有國際競爭力的現(xiàn)代商業(yè)銀行”。

這一“頂層設(shè)計”已經(jīng)顯效。在回顧2014年上半年工作時，建設(shè)銀行董事長王洪章表示，海外布局進展順利，國際業(yè)務(wù)發(fā)展取得新突破。

倫敦時間2014年6月17日，李克強總理在英中貿(mào)易協(xié)會舉辦的歡迎晚宴上宣告：中國建設(shè)銀行成為倫敦人民幣業(yè)務(wù)清算行。這是中國人民銀行首次在亞洲以外的國家（地區(qū)）選定人民幣清算行，也是建設(shè)銀行首次獲任海外人民幣指定清算行。

今年上半年，建設(shè)銀行跨境人民幣結(jié)算7106.39億元，同比增長79.85％；積極支持自貿(mào)區(qū)和沿邊金融改革創(chuàng)新，率先在新疆霍爾果斯設(shè)立機構(gòu)，成為首批在上海自貿(mào)區(qū)試點銀行之一，分別在廈門和廣西成立兩岸人民幣清算中心和中國--東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)中心，試點跨境人民幣金融服務(wù)；在法蘭克福市場成功發(fā)行15億元人民幣債券。

搭上人民幣國際化快速推進的“順風(fēng)車”，建設(shè)銀行國際化進程也在提速。截至2013年末，建設(shè)銀行境內(nèi)外機構(gòu)累計辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)3.6萬億元，為超過11000家客戶提供了跨境人民幣結(jié)算和投資服務(wù)，涉及境外國家和地區(qū)154個。有11家海外機構(gòu)開辦了離岸人民幣業(yè)務(wù)，產(chǎn)品涵蓋批發(fā)、零售、投行、財富管理等多個領(lǐng)域，累計完成人民幣結(jié)算量約1.7萬億元，為海外客戶開立人民幣賬戶近5500個?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算量在全行國際結(jié)算量中占比13.49％，超過全國平均水平。

助力企業(yè)“走出去”則是建設(shè)銀行海外業(yè)務(wù)的重要支點。截至2014年7月，建設(shè)銀行已在17個國家和地區(qū)成立了海外分支機構(gòu)，在中國內(nèi)地設(shè)有14000余個分支機構(gòu)，為數(shù)百家中國“走出去”企業(yè)和外資“引進來”企業(yè)提供了廣泛的金融服務(wù)，這些企業(yè)涉及了石油化工、電力、冶金、礦業(yè)、電信和航空等行業(yè)，服務(wù)領(lǐng)域從傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)向銀團、債券、上市、基金和租賃等綜合性、多功能轉(zhuǎn)型，支持金額達到數(shù)千億美元，已成為支持和服務(wù)走出去與引進來企業(yè)的中堅力量。

在拓展海外業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行強調(diào)從要素驅(qū)動為主向創(chuàng)新驅(qū)動為主轉(zhuǎn)變，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新等，激發(fā)持續(xù)發(fā)展的內(nèi)生動力。

憑借“融貨通”、“融鏈通”、“融稅通”、“融信通”、“融賬通”等創(chuàng)新產(chǎn)品，建設(shè)銀行大力支持外向型貿(mào)易客戶，為進出口和“走出去”企業(yè)提供全流程貿(mào)易融資，以專業(yè)的素養(yǎng)和專注的態(tài)度打造個性化客戶服務(wù)典范。創(chuàng)新商品融資理念，引入套期保值機制，利用期貨及衍生工具，幫助企業(yè)規(guī)避生產(chǎn)經(jīng)營全過程價格波動風(fēng)險，切實服務(wù)實體經(jīng)濟。打造國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資服務(wù)，通過境內(nèi)外聯(lián)動合作，控制全流程風(fēng)險，滿足客戶多樣化融資需求。個性化的定制服務(wù)吸引了大批用戶，截至2013年末，該行為26家大型核心企業(yè)提供了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈服務(wù)，余額124億元。

在全球網(wǎng)點布局上，過去一年建設(shè)銀行新設(shè)海外機構(gòu)數(shù)量創(chuàng)下歷史新高。截至目前，建設(shè)銀行海外一級機構(gòu)總數(shù)達到20家，包括在香港、新加坡、法蘭克福、約翰內(nèi)斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、臺北、盧森堡、澳門12家一級分行，擁有建設(shè)銀行亞洲、建銀國際、建設(shè)銀行倫敦、建設(shè)銀行俄羅斯、建設(shè)銀行迪拜、建設(shè)銀行歐洲和建設(shè)銀行新西蘭7家全資子公司，在巴西收購了BancoIndustrialeComercialS.A.（“BICBANCO”或“BIC銀行”），覆蓋17個國家和地區(qū)。

目前建設(shè)銀行已初步構(gòu)建起多層次、多元化的海外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，由一家完全專注于國內(nèi)業(yè)務(wù)的銀行轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)覆蓋全球五大洲主要金融市場，與1432家境外代理行建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的大型國有商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)范圍涵蓋批發(fā)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等多個領(lǐng)域。

“墻內(nèi)開花墻外香”，建設(shè)銀行境內(nèi)國際業(yè)務(wù)取得了良好成績，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)居行業(yè)前列。截至2013年末，實現(xiàn)外匯利潤6.7億美元，創(chuàng)金融危機以來最好水平；全口徑外匯存款余額614億美元，外匯貸款余額554億美元，出口信貸再融資余額超過10億美元，轉(zhuǎn)貸款余額29億美元，四行占比46％，均列四行第一；國際結(jié)算量突破萬億美元；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升，貿(mào)易融資不良實現(xiàn)“雙降”；境外融資性保函保持“零不良、零墊款”紀(jì)錄。榮獲了“2013年度最具國際競爭力中國企業(yè)”、“最佳供應(yīng)鏈融資銀行”、“最佳貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新銀行”、“最佳商品融資服務(wù)銀行”等多項殊榮。

加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整

積極支持實體經(jīng)濟

2014年上半年，建設(shè)銀行合理配置資源，促進經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級，著力增加金融供給，增強對國計民生重點領(lǐng)域的“輸氧供血”能力?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款新增額在公司類貸款新增中占比47.26％。積極支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民生領(lǐng)域發(fā)展，上半年累計為9.65萬戶小微企業(yè)發(fā)放4942.77億元信貸資金，新增涉農(nóng)貸款807.40億元；推廣“民本通達”綜合金融服務(wù)方案，民生領(lǐng)域貸款余額達到2387.76億元；拓寬保障房建設(shè)融資渠道，貸款余額達811.61億元。

同時，建設(shè)銀行抓住經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整機遇，推動信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，上半年境內(nèi)零售貸款新增占比53.88％，其中個人住房貸款新增2021.64億元至20823.83億元，新增、余額繼續(xù)居同業(yè)首位；鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)較年初壓縮61.26億元，地方政府融資平臺貸款較上年末減少92.74億元，客戶結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。

近年來，國際需求下降導(dǎo)致中國外貿(mào)企業(yè)訂單減少，部分中小外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營困難，迫切需要銀行信貸支持。面對實體經(jīng)濟發(fā)展需求，建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹中央指示精神，克服經(jīng)濟下行周期中的信貸資產(chǎn)風(fēng)險壓力，加大貿(mào)易融資投放力度，與外貿(mào)企業(yè)共渡難關(guān)：2010年以來累計為5萬家外貿(mào)企業(yè)提供了貿(mào)易融資支持，貿(mào)易融資累計投放量達到4.7萬億元，增長速度連續(xù)三年超過15％，解決了大批外貿(mào)企業(yè)的融資難題，國際結(jié)算客戶快速增長，2013年超過7.8萬家，當(dāng)年新增6000余家。

與此同時，建設(shè)銀行主動讓利降低中小外貿(mào)企業(yè)融資成本，在經(jīng)濟下行期用實際舉措支持實體經(jīng)濟。自2011年起，建設(shè)銀行多次下發(fā)通知，規(guī)范服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，同時采取減免手續(xù)費、降低貸款利率等優(yōu)惠措施，幫助外貿(mào)企業(yè)降低經(jīng)營成本，提供金融支持。

建設(shè)銀行在創(chuàng)新實體經(jīng)濟金融服務(wù)方面，敢于探索，勇于實踐，通過搭建小微企業(yè)服務(wù)平臺，與各地政府合作，推廣“助保貸”等產(chǎn)品，合力解決小微企業(yè)融資難題；在各大銀行中率先創(chuàng)新試行評分卡評價方式；著力拓展供應(yīng)鏈融資以及產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資、企業(yè)群融資等，在降低業(yè)務(wù)成本的同時有效管控風(fēng)險；針對普遍缺乏抵質(zhì)押物、但信用狀況良好的小微企業(yè)客戶，推廣信用貸款，免除客戶抵質(zhì)押負(fù)擔(dān)；推出善融商務(wù)個人助業(yè)貸款，使客戶可以通過建設(shè)銀行善融商務(wù)平臺、網(wǎng)上銀行等渠道，采取訂單支付、約定支付等方式自助支用貸款，滿足了個體工商戶和小微企業(yè)主多渠道支用信貸的需求。

肩負(fù)社會責(zé)任

深耕“三農(nóng)”小微服務(wù)

深耕“三農(nóng)”和小微金融服務(wù)是建設(shè)銀行近年來轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要發(fā)力點。自2005年上市以后，一向依托大企業(yè)大項目、熱衷于做“大買賣”的建設(shè)銀行，將目光投向了小微企業(yè)。當(dāng)2007年，建設(shè)銀行在同業(yè)中首創(chuàng)“信貸工廠”模式，逐步建立起有別于大中型企業(yè)的，流程化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營管理體系。

2008年，建設(shè)銀行制定新的發(fā)展戰(zhàn)略綱要，明確將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。2009年，在四大行中率先成立小企業(yè)一級部，目前，建設(shè)銀行37家一級分行中有34家分行成立小企業(yè)業(yè)務(wù)專門管理部門，并在二級分支行設(shè)立286家信貸工廠模式的小企業(yè)經(jīng)營中心，覆蓋全國主要城市和百強縣。

位于青島北部工業(yè)園的山東寶康蜂業(yè)有限公司目前已獲得500萬元的“助保貸”資金。公司張總經(jīng)理說：“對于蜂蜜行業(yè)來說，最重要的就是每年的蜂蜜采集，從2014年4月份開始，新一輪的生產(chǎn)采集就已經(jīng)開始了，這需要大量的流動性資金，正當(dāng)我們?yōu)榻衲甑牧鲃有再Y金犯愁的時候，建設(shè)銀行向我們推薦了"助保貸"業(yè)務(wù)，500萬元的貸款額度，一下就解決了企業(yè)的燃眉之急。”

這只是建設(shè)銀行近5000戶“助保貸”中的一個縮影。為化解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢，建設(shè)銀行通過以“助保貸”為代表的一系列產(chǎn)品，搭建銀行、政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商戶聯(lián)盟等多方合作平臺，為小微企業(yè)增信，降低融資門檻，幫助企業(yè)克服抵押難、擔(dān)保難。

與此同時，建設(shè)銀行把涉農(nóng)領(lǐng)域作為優(yōu)先支持的重點領(lǐng)域，不斷加大涉農(nóng)貸款投放。“把支持實體經(jīng)濟放在重要位置，為廣大農(nóng)村客戶和農(nóng)業(yè)實體企業(yè)輸血造血，積極推進為民富民金融創(chuàng)新，這是作為大型國有股份制商業(yè)銀行必須自覺肩負(fù)起崇高的社會責(zé)任。”建設(shè)銀行黨委書記、董事長王洪章如是表示。

如果說，2008年在新疆首創(chuàng)“小額農(nóng)戶貸款”模式，同年在湖南桃江試點村鎮(zhèn)銀行，2010年在同業(yè)率先創(chuàng)新新農(nóng)村建設(shè)貸款產(chǎn)品，并推出全國銀行業(yè)首張專門為農(nóng)業(yè)企業(yè)員工和農(nóng)戶設(shè)計的銀行卡“黑龍江省北大荒集團北大荒龍卡”等等，作為是建設(shè)銀行“摸著石頭過河”的小心嘗試，那么，這之后的系列持續(xù)高發(fā)的創(chuàng)新態(tài)勢，無疑已將服務(wù)“三農(nóng)”放在了建設(shè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)劃的突出位置。

就在2011年，建設(shè)銀行將“加快新農(nóng)村建設(shè)領(lǐng)域金融服務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)縣域和農(nóng)村金融服務(wù)的功能延伸”列入了該行五年發(fā)展規(guī)劃。同年還制定《關(guān)于印發(fā)〈中國建設(shè)銀行新農(nóng)村建設(shè)貸款管理辦法〉的通知》，創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。

截至目前，建設(shè)銀行已形成“創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新機構(gòu)”支持“三農(nóng)”的服務(wù)特色，在全國同業(yè)中率先創(chuàng)新了新農(nóng)村建設(shè)貸款、小額農(nóng)戶貸款、林權(quán)抵押貸款、農(nóng)業(yè)訂單貸款、農(nóng)民工特色銀行卡等十余個系列產(chǎn)品。2011年、2012年、2013年建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款增速分別為39.4％、20.35％、20.45％，均遠高于同期各項貸款平均增速，超額完成監(jiān)管部門對涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項貸款平均增速的“兩個不低于”的要求，對完善當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)體系、延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、推動縣域經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。

截至2014年6月末，建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額達16798.98億元，新增807.40億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。截至一季度末，建設(shè)銀行共支持185個新農(nóng)村建設(shè)項目，共發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行27家，分布在11個省、直轄市。

轉(zhuǎn)型發(fā)展是建設(shè)銀行在傳承歷史基礎(chǔ)上的創(chuàng)新提升，“中國建設(shè)銀行——為您創(chuàng)造價值的銀行”集中代表了建設(shè)銀行的核心競爭力，是通向現(xiàn)代先進銀行的必由之路，也必將引領(lǐng)建設(shè)銀行取得新的成就。

評分: